Під терміном «громадянська відповідальність» в першу чергу мається на увазі обов’язок фізичної особи відповідати за порушення закону у сфері цивільних правовідносин. Відмінною особливістю даного інституту, на відміну від адміністративної або кримінальної відповідальності, є його майнове зміст.

Про що говорить дане поняття?

Говорячи про цивільної відповідальності, найчастіше мають на увазі обов’язок відшкодовувати збитки автовласників або компенсувати шкоду особам, чиї права були порушені в результаті протизаконних дій винного громадянина. Отже, безпосередньо з цим поняттям пов’язані наслідки, що виникають в результаті цивільного правопорушення.

Головна мета притягнення до юридичної відповідальності – задоволення законних інтересів постраждалої особи, позбавлення порушника певних прав або примушування до вчинення конкретних дій. Обов’язок винної сторони полягає у виконанні судового рішення за позовом потерпілої сторони або мирному врегулюванні конфлікту з метою відновлення порушених прав потерпілого. Цивільно-правова відповідальність передбачає також застосування до винуватця заходів впливу, які тягнуть для нього різні наслідки матеріального плану в інтересах зацікавленої особи.

Право потерпілого вимагати виконання обов’язку від порушника встановлено законодавством або цивільно-правовими договорами. Настання відповідальності передбачає необхідність відшкодувати збитки, сплатити неустойки, штрафи, пені, компенсувати заподіяну шкоду.

Види цивільно-правових зобов’язань

Відповідальність може мати багато різновидів, але умовно розділити її на дві категорії – договірна та позадоговірна. Обидва типи зобов’язань цивільно-правового характеру можуть носити майновий і немайновий характер.

Крім того, громадянська відповідальність буває частковою, субсидіарної та солідарної (при множинності боржників). Наприклад, при пригоді страхового випадку, передбаченого договором, у винуватця події може бути примусово стягнутою грошова компенсація або відібрано майно з метою покриття боргу. Найбільш поширеним видом цивільної відповідальності власників транспортних засобів є відшкодування збитків, сплата штрафу та виконання інших санкцій нематеріального характеру (наприклад, позбавлення права управління автомобілем).

Правопорушення як умова настання цивільно-правової відповідальності

Відповідно до норм цивільного законодавства, до відповідальності особа може бути притягнута за вчинення проступку, під яким розуміється як протиправна дія, так і бездіяльність, що не відповідає умовам нормативно-правового акта або приватного договору. Причому проступком в даному випадку вважається порушення майнового або немайнового права іншої особи, відмова від виконання договірних або установлених законом зобов’язань, зловживання наявними цивільними повноваженнями.

Правопорушення, яке послужило причиною настання юридичної відповідальності, завжди носить конкретний характер, але, незважаючи на це, воно може мати типові та спеціальні ознаки. У першому випадку мається на увазі сукупність загальних умов, які дозволяють покласти відповідальність на порушника. Типові ознаки зустрічаються при будь-яких цивільних правопорушення. Спеціальні, на відміну від загальних, вказують на ступінь шкоди і збитків, часто є сполучною ланкою між протиправними діями і виникненням негативних наслідків. При цьому відсутність провини не гарантує захисту від притягнення до цивільної відповідальності.

Особливості юридичної відповідальності автовласників

Одна з сфер їх застосування – транспортне страхування. Цивільна відповідальність виражається в різних формах, але при цьому завжди являє собою комплекс додаткових обтяжливих заходів впливу на правопорушника.

Вітчизняним законодавством передбачено кілька видів зобов’язань, виконання яких лягає на плечі осіб, що володіють транспортним засобом. До них відносять:

• компенсаційні — пов’язані з відшкодуванням заподіяної шкоди, збитків, моральної шкоди;
• штрафні — передбачається сплата неустойки за відхилення від договірних зобов’язань;
• примушування — порушника спонукають вчинити певну дію.

Однією з ефективних форм цивільної відповідальності власників транспортних засобів є заборонне. У даному випадку мається на увазі заборона на водіння, конфіскація автомобіля та ін.

Незалежно від галузі правовідносин, в яких особа притягується до відповідальності, діють її основні принципи:

• невідворотності – в разі порушення умов договору її настання неминуче;
• індивідуалізації – відповідальність настає залежно від ступеня небезпеки вчиненого проступку, наявності умислу та інших умов;
• добровільного або примусового відшкодування шкоди.

Соціально-економічні нюанси страхування відповідальності

Дане поняття можна розглядати не з однієї, а відразу з декількох позицій. Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів включає в себе економічні, соціальні та юридичні аспекти.

Найчастіше даний правовий інститут сприймають як систему економічних правовідносин, яка складається з методів формування і розвитку цільового фінансового фонду з метою використання резервних коштів при виникненні страхового випадку в якості компенсації збитків потерпілої сторони. Економічна складова страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів є основою для створення спеціалізованого фінансового фонду, важливим елементом механізму відшкодування заподіяної шкоди, а також попередження і мінімізації ризику скоєння правопорушень надалі.

Призначення страхування з соціальної точки зору полягає в захисті майнових прав від наслідків несприятливих і трагічних подій. І хоча фонд обов’язкового страхування цивільної відповідальності формується з внесків страхувальників, виплати з нього здійснюються особам, постраждалим від неправомірної діяльності останніх. В даному випадку соціальною метою страхування є відшкодування збитків і заподіяної шкоди потерпілій стороні.

З юридичної точки зору

Правова сутність страхування цивільної відповідальності полягає у правовідносинах між страховою компанією та вигодонабувачем. Кінцевою метою страхувальника є отримання страхової премії при виникненні події, прописаної в договорі. Юридично відносини по страхуванню відповідальності закріплюються в договорі між страховиком і страхувальником.

Метою договору страхування відповідальності полягає у тому, щоб у разі необхідності винуватець міг зняти з себе тягар витрат по відшкодуванню шкоди, за нанесення якого виникають підстави для притягнення до юридичної відповідальності. На відміну від добровільного страхування, покликаного звільнити порушника від обов’язку прямого відшкодування заподіяної шкоди, обов’язкове страхування цивільної відповідальності спрямоване в першу чергу на захист порушених прав і особистих інтересів, майна третіх осіб, потерпілих від дій страхувальника.

ОСАГО в Росії

Федеральний закон, що регулює питання обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, був прийнятий в 2002 році. Такий вид страховки широко поширений у всіх цивілізованих державах. У більшості європейських країн така страховка є обов’язковою для автовласників, оскільки її форма передбачає повне покриття збитку потерпілому в разі настання події, прописаної в договорі.

У Російській Федерації початку страхування цивільної (транспортної) відповідальності проводилося в добровільному порядку. Виняток – перевезення за межі території Росії за зовнішньоторговельними каналах. Об’єктом добровільного страхування є відповідальність громадянина за законом перед третьою особою, з яким міг би бути завдано шкоди в силу водійських помилки, незалежно від умислу, або нещасного випадку.

ФЗ «Про обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників ТЗ» закріплює обов’язок страховика покрити збитки шляхом виплати страхової суми постраждалій особі. Причому розміри компенсації прямо залежать від розмірів грошової суми, яку повинні стягнути з винуватця на користь потерпілого. Підставою для відшкодування збитку є каліцтва або загибель потерпілих (водія, пасажирів), пошкодження майна з можливістю і без можливості відновлення. Що стосується моральної шкоди, то за його відшкодуванням потерпілому слід звертатися до суду з відповідним цивільним позовом до винуватця події.

Головні недоліки страхування відповідальності

У договорі визначаються страховик і страхувальник. Обидві сторони вступають в економіко-правові відносини, створюючи за рахунок внесків автовласників грошовий фонд на випадок необхідності розрахунку з потерпілим, але точних даних про страхової суми страхувальник не впізнає в момент укладення договору про обов’язкове страхування цивільної відповідальності. Транспортний засіб винуватця аварії, як би воно не постраждало, залишається без допомоги з боку страховика.

При виникненні страхового випадку розмір збитку визначається фактичною величиною завданих збитків, шкоди здоров’ю або життю. Про виплату сторони можуть домовитися мирно в досудовому порядку або за підсумками судових розглядів.

Відмінності ОСАЦВ від додаткового страхування

Наявність страхового інтересу можна пояснити зобов’язаннями автовласника у разі заподіяння шкоди людям або їх майну. Захист від ризиків, що виникають при використанні транспортних засобів, буває кількох видів. Деякі з них передбачають захист майнових інтересів не тільки постраждалої сторони, але і страхувальника-винуватця. Існують і інші програми, крім обов’язкового страхування цивільної відповідальності. Транспортний засіб власник також можна захистити від ризиків, як і транспорт потенційних потерпілих.

На відміну від ОСАГО, страхування автомобіля повністю захищає інтереси власника, але в той же час не вберігає його від претензій з боку потерпілих учасників ДТП. Якщо страхувальник опиниться винуватцем події, виплачувати компенсацію йому доведеться зі своєї кишені. Саме тому більш популярними продуктами є страхові поліси, які захищають і транспортний засіб, і громадянську відповідальність його власника. Не відносяться до програми ОСАЦВ і нещасні випадки. Захистити ризики власника і його пасажирів можна тільки з допомогою каско. Коштує такий поліс набагато дорожче ОСАГО, але він не є обов’язковим і оформляється автомобілістами за бажанням.

У Росії обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів є налагодженою діючою системою захисту майнових і немайнових ризиків. Завдяки формуванню грошових фондів, які не залежать від матеріального положення винуватців ДТП, потерпілі мають можливість своєчасно отримати фінансове відшкодування. Налагоджений механізм обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів дозволяє державі домогтися зниження показників впливу соціальних ризиків і забезпечити гарантію відшкодування збитків і шкоди. Особливо система ОСАЦВ зручна тим, що для отримання належної грошової компенсації потерпілому немає необхідності звертатися в суд.

Федеральне законодавство: основні принципи

В умовах існуючої системи страхування РФ можна застрахувати всі можливі ризики, пов’язані з управлінням автомобіля. Росія – одна з небагатьох держав, де страхування речових і немайнових ризиків власників транспорту здійснюється на добровільній основі.

Чинні норми законодавства регламентують основні принципи захисту юридичної відповідальності автовласників. До них відносять:

• гарантію відшкодування збитків і компенсації шкоди, заподіяної майну чи нематеріальних цінностей постраждалих, у встановлених законом межах;
• повсюдність і загальність страхування ТЗ;
• заборона на використання в Росії транспортних засобів без поліса ОСАЦВ, тобто без страхування відповідальності пересуватися на автомобілі по території РФ не можна;
• економічну зацікавленість власників ТЗ у посиленні безпеки дорожнього руху.

Страхувальниками транспорту можуть бути як громадяни, так і іноземці або особи без громадянства, які тимчасово або постійно проживають у країні. Укласти угоду про страхування цивільної відповідальності, за законом, страхова компанія може тільки з повнолітньою особою. Причому транспортний засіб має належати страхувальнику на підставі права власності або договору оренди, використовуватися страхувальником на інших законних підставах. Якщо автомобіль експлуатується третьою особою, застрахувати машину громадянин зможе нотаріальної довіреності від власника.

При укладенні договору добровільного страхування мають значення всі елементи правомочності і страхового інтересу власника (орендаря, користувача) транспортного засобу. Крім того, законодавство допускає можливість включення в страховий поліс одночасно кілька особи, що експлуатують один і той же автомобіль. У кожного з них є страховий інтерес, але при виникненні страхового випадку виплата може бути здійснена лише головному страхувальнику – особі, яка уклала договір. Цивільна відповідальність водіїв, яким власник дозволив керувати автомобілем, застрахована компанією, а це означає, що у випадку події потерпілий отримає належну грошову компенсацію, незалежно від того, хто з них сидів за кермом авто на момент події.

Обов’язки власників

Закон про страхування цивільної відповідальності визначає також обов’язки автовласників. Зокрема, однією з них є обов’язок власників автомобілів придбати за свій рахунок поліс ОСАЦВ з метою захисту ризиків і своєї юридичної відповідальності, яка настає в результаті заподіяної шкоди життю, здоров’ю або майну третіх осіб при експлуатації транспортного засобу. Причому положення закону поширюються не тільки на автомобілі, але і на інші види транспортних засобів.

Зазначений нормативно-правовий акт підтверджує обов’язок особи застрахувати авто не пізніше ніж через п’ять днів з моменту виникнення права власності на нього. Транспортний засіб може бути придбано у власність, отримане в оренду або господарське користування – у будь-якому випадку його власник зобов’язаний оформити поліс ОСАГО.

Хто звільнений від обов’язкового страхування

Не звертатися в страхову компанію мають право власники транспортних засобів:

• не здатних розвинути швидкість понад 20 км/год;
• на які не поширюються положення законів РФ про допуск до участі в дорожньому русі на дорогах країни;
• перебувають у розпорядженні Збройних Сил РФ (крім автобусів, легкових автомобілів, причепів та напівпричепів до них, інших транспортних засобів, що експлуатуються не військових, а в господарських цілях);
• стоять на реєстраційному обліку в інших країнах (в даному випадку цивільно-правова відповідальність автовласників підлягає оформленню відповідно до норм міжнародного нормативно-правового акта про обов’язкове страхування, учасником якого є Росія).

Від виконання своїх зобов’язань за договором страхування обов’язкової цивільної відповідальності власників транспортних засобів страхова компанія може відмовитися у разі навмисного заподіяння водієм шкоди життю або здоров’ю потерпілого. Якщо страхувальник перебував за кермом в стані сп’яніння або допустив до управління осіб, які не мають водійського посвідчення і не включених в страховий поліс, відшкодовувати збитки винуватцеві події доведеться самостійно.